Factoring einfach erklärt.

Factoring ist eine beliebte und vollkommen unkomplizierte Form der Unternehmensfinanzierung. Bankenunabhängig, schnell und ohne Verschuldung. Aber wie funktioniert Factoring genau? Wir erklären es Ihnen. Kurz und verständlich.

Sie kennen das: Sie haben ein Produkt oder eine Dienstleistung verkauft und Ihrem Kunden eine Rechnung ausgestellt. Aber der zahlt nicht sofort, sondern erst in 30, 60 oder sogar 90 Tagen. Während Sie in der Zwischenzeit weiterhin laufende Kosten wie Gehälter, Miete oder Materialeinkauf decken müssen, steckt Ihr Geld in offenen Forderungen fest.

Hier schafft Factoring Abhilfe. Statt wochenlang auf die Zahlung zu warten, verkaufen Sie Ihre Rechnung an einen Factoring-Anbieter, der Ihnen den größten Teil des Geldes innerhalb von 24 Stunden auszahlt. Sobald Ihr Kunde die Forderung begleicht, erhalten Sie den Restbetrag abzüglich einer kleinen Gebühr.

Vereinfacht gesagt bedeutet Factoring also:
Sie verkaufen Ihre Rechnung und bekommen sofortige Liquidität.

Factoring läuft in 5 einfachen Schritten ab:

1. Auftrag erfüllen und abrechnen: Sie liefern Ihre Ware oder Dienstleistung und übermitteln Ihrem Kunden die entsprechende Rechnung.
2. Rechnung verkaufen: Sie treten Ihre Forderung an einen Factoring-Anbieter ab.
3. Sofortige Auszahlung: Der Factoring-Anbieter überweist Ihnen bis zu 90 % des Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden.
4. Kunde zahlt die Rechnung: Der Käufer begleicht den Betrag innerhalb der vereinbarten Zahlungsfrist beim Factoring-Anbieter.
5. Restbetrag erhalten: Sobald die Zahlung eingeht, bekommen Sie von Ihrem Factoring-Partner das noch ausstehende Geld, abzüglich einer geringen Gebühr.

Factoring ist flexibel und lässt sich bequem an unterschiedliche Unternehmensbedürfnisse anpassen. Die häufigsten Varianten sind Full-Service-Factoring und Inhouse-Factoring. Wir bei BFS finance bieten beide an.

Beim Full-Service-Factoring, kauft BFS finance nicht nur Forderungen an, sondern übernimmt darüber hinaus auch das gesamte Debitorenmanagement. Dazu gehören Bonitätsprüfungen, Mahnwesen und Inkasso. Diese Option eignet sich besonders für Unternehmen, die sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren und den administrativen Aufwand auslagern möchten.

Die ideale Variante für Firmen mit einer eigenen professionellen Debitorenbuchhaltung heißt Inhouse-Factoring. BFS finance sorgt dabei für schnelle Liquidität und schützt vor Zahlungsausfällen. Das Forderungsmanagement hingegen bleibt in den Händen des Unternehmens.

Neben diesen beiden Hauptarten des Factorings gibt es spezialisierte Modelle wie das Ausschnittsfactoring, bei dem Unternehmen nur ausgewählte Forderungen verkaufen, oder das Fälligkeitsfactoring, das gegen Zahlungsausfälle absichert, aber keine sofortige Liquiditätssteigerung bewirkt. Welche Factoring-Variante am besten zu Ihrem Unternehmen passt, hängt von Ihren individuellen Anforderungen und Ihrer Finanzstrategie ab.

Beim Factoring gibt es vor allem zwei Kostenpunkte: die Zinsen und die Factoring-Gebühr. Wie hoch sie ausfallen, hängt von mehreren Faktoren ab. Zum Beispiel vom Finanzierungsvolumen. Je größer es ist, desto bessere Konditionen sind möglich. Auch die Branche spielt eine Rolle, da manche Geschäftsfelder mehr Risiken mit sich bringen als andere.

Außerdem kommt es auf das gewählte Factoring-Modell an. Beim Inhouse-Factoring erbringt Ihr Unternehmen mehr Eigenleistung, was die Kosten senken kann. Entscheiden Sie sich für Full-Service Factoring, übernimmt der Anbieter fast alles. Das kostet etwas mehr, spart aber Zeit.

Nicht zuletzt beeinflusst auch die Warenkreditversicherung den Preis. Wer eine hat, bekommt beim Factoring oft günstigere Konditionen.

Ja! Mit mehr Liquidität stehen Sie gegenüber Lieferanten und Banken stärker da. Sie können Ihr Kapital gezielt einsetzen, ins Unternehmen investieren und von Skonto sowie Sonderkonditionen profitieren.

Indem Sie Ihre Forderungen verkaufen, verkürzt sich Ihre Bilanz, ihre Eigenkapitalquote steigt und wichtige Bilanzkennzahlen verbessern sich. Das wirkt sich positiv auf Ihr Unternehmensrating aus. Sie können Ihr Wachstum vorantreiben und auch einen höheren Kapitalbedarf bei vollen Auftragsbüchern problemlos stemmen.

Factoring zahlt sich besonders für Unternehmen aus, die mit langen Zahlungszielen arbeiten und ihre Liquidität sichern wollen. Dazu gehören Mittelständler, die Engpässe vermeiden möchten, sowie Branchen mit hohen Außenständen, etwa Logistik, Bau oder Handel.

Auch wachstumsstarke Unternehmen, die Kapital für Investitionen brauchen, profitieren davon. Außerdem hilft Factoring Firmen, die sich gegen Zahlungsausfälle absichern oder ihr Debitorenmanagement effizienter gestalten möchten.

Tatsächlich müssen folgende Kriterien erfüllt sein, damit BFS Factoring für Ihr Unternehmen infrage kommt: Ihr Firmensitz ist in Deutschland und sie haben einen Kundenstamm aus dem  In- und Ausland. Ihr jährliches Factoring-Geschäftsvolumen beträgt mindestens 1.000.000 € brutto.  Sie fakturieren erst nach vollständig erbrachter und abgenommener Leistung und die vereinbarten Zahlungsziele liegen bei maximal 180 Tagen.
 

Setzen Sie auf Factoring für mehr finanzielle Flexibilität und Sicherheit. Lassen Sie sich jetzt von uns beraten. Wir finden die passende Lösung für Ihr Unternehmen.